Gérer son argent quand on veut vivre avec moins -

Apprendre à gérer son argent pour vivre avec moins ne signifie pas renoncer à tout plaisir. Cela signifie plutôt faire des choix conscients et reprendre le contrôle de sa vie.

Vivre avec moins n’est pas toujours facile, surtout dans une société qui nous pousse à consommer sans réfléchir. Sans s’en rendre compte, nous sommes en permanence sollicité pour acheter le dernier téléphone, les dernières paires de chaussures, aller dans le nouveau restaurant du coin de la rue…
Pour beaucoup, gérer son argent semble complexe, voire stressant. Pourtant, il existe des méthodes simples pour aligner ses finances avec ses valeurs et ses objectifs de vie. Dans cet article, je vais partager mon expérience et mes conseils pratiques pour apprendre à gérer son argent tout en vivant avec moins, sans se priver, mais en gagnant en liberté.

Pourquoi vouloir vivre avec moins ?

Avant de parler d’argent, il est important de comprendre le pourquoi derrière ce choix.

1. Plus de liberté

Quand on dépense moins, on a moins besoin de travailler pour maintenir un certain style de vie. En effet, supposons que vous ayez besoin tous les mois de 2’000€ pour vivre. Dans ce cas, votre emploi à plein temps est entièrement consommé dans ce style de vie. Maintenant, si 400€ sont dépensés dans des sorties couteuses et qu’on trouve une façon de s’amuser en économisant cet argent alors nous aurions besoin de travailler seulement à 80% pour subvenir à nos besoins qui représentent maintenant 1’600€ par mois.

Pour moi, vivre avec moins m’a permis de réduire mes heures de travail et de consacrer plus de temps à mes passions. La sensation de liberté est incomparable.

2. Moins de stress

Les dettes et dépenses inutiles sont une source majeure de stress.
En effet, lorsque nous avons des dettes, consciemment ou non, nous avons toujours cette nécessité de générer des revenus pour rembourser. Idem pour les dépenses inutiles, si celles-ci régissent notre vie, alors nous devenons dépendant et obligé de subvenir à celles-ci.
En vivant avec moins, on diminue les obligations financières et les tensions liées à l’argent. Cela apporte un sentiment de calme et de sécurité.

3. Consommation consciente

Vivre avec moins, c’est aussi repenser ses priorités. Acheter moins, mais mieux. Choisir des objets durables et utiles qui nous apportent une vraie valeur par rapport à leur coût d’achat et d’entretien.
Réduire sa consommation, c’est donc une approche pleinement alignée avec les valeurs du minimalisme.
Je vous invite à relire l’article Comment faire un budget simple et minimaliste.

Étape 1 : Comprendre où va votre argent

Avant de pouvoir vivre avec moins, il faut savoir où part votre argent chaque mois. La première étape consiste à analyser vos revenus et vos dépenses.

1.1. Faire l’inventaire de ses revenus

Ici, il est important de faire l’inventaire d’absolument l’ensemble de ses revenus. Aussi bien les plus évidents et les plus réguliers que les plus discrets et ponctuels. L’astuce pour ne pas en oublier, serait de tous les noter pendant une année. En général, 3-4 mois suffisent.

Salaire(s), freelance, revenus passifs, aides éventuelles.
Ne pas oublier les revenus irréguliers : primes, bonus, cadeaux en argent…

1.2. Suivre ses dépenses

Pendant un à trois mois, il faut noter chaque dépense : grande ou petite. Cela inclut donc les cafés, les abonnements, les courses, et même les petits plaisirs.

Regroupez ensuite vos dépenses en catégories simples :

Logement
Alimentation
Transport
Loisirs / sorties
Épargne / investissements
Santé / assurances
Autres

Cette étape permet de voir l’ensemble de vos flux financiers et d’identifier ce qui est vraiment essentiel.

1.3. Identifier les dépenses inutiles

Lorsque l’ensemble des dépenses sont identifiées, il est tout à fait pertinent de prendre un peu de temps pour les analyser. Ce premier regard permet souvent d’identifier les dépenses que l’on peut qualifier d’inutiles. Celles-ci sont les dépenses qui pourraient être évitables (ex, un abonnement non utilisé, un achat qui pourrait être partagé avec son conjoint…), les dépenses liées aux achats impulsifs mais aussi celles qui n’apporte pas forcément de valeur ajoutée (ex, un surclassement que l’on apprécie pas à sa pleine valeur).

Dans mon cas,j ’avais deux abonnements à des services que je n’utilisais jamais. Le premier était un entrée à la salle de sport de mon employeur et le second était l’abonnement à une application sportive (la version gratuite m’est emplacement suffisante). Les supprimer m’a libéré 30 € par mois, que j’ai réinvestis dans un projet créatif.

Étape 2 : Créer un budget adapté à une vie plus simple

Avec une vision claire de vos revenus et dépenses, vous pouvez maintenant créer un budget simple et minimaliste.

2.1. Limiter les catégories

Ciblez 5 à 7 catégories principales pour simplifier la gestion. Par exemple :

Logement
Alimentation
Transport
Loisirs / sorties
Épargne / investissement
Santé / assurance
Autres

2.2. Définir des montants réalistes

Fixez un montant pour chaque catégorie basé sur vos dépenses réelles. L’important est de rester flexible, sans trop rationner.

Exemple de budget mensuel :

Catégorie	Montant (€)
Logement	700
Alimentation	250
Transport	100
Loisirs / sorties	150
Épargne / investissement	200
Santé / assurance	100
Autres	50

2.3. Automatiser l’épargne

L’une des clés pour vivre avec moins est de mettre de côté avant de dépenser. Configurez un virement automatique dès que vous recevez votre salaire. On conseille habituellement d’épargner de manière automatique au moins 10% du salaire. C’est un minimum et c’est déjà suffisant pour commencer. Cela vous permet de vivre sereinement avec le reste.

Étape 3 : Réduire les dépenses sans se priver

Vivre avec moins ne signifie pas se priver, mais faire des choix conscients et pertinents.

3.1. Revoir les abonnements et services

Supprimez tout ce qui n’est pas utilisé.
Attention à ne pas oublier des options d’abonnement. Un exemple pourrait être l’option USA que vous avez sur l’abonnement téléphonique alors que vous êtes allé en voyage aux USA il y a 2 ans et qu’il n’est pas prévu d’y retourner pour le moment).

Choisissez des alternatives moins coûteuses ou gratuites.
Ce peut être le cas pour votre forfait de téléphone « tout illimité ». Il se peut que vous n’utilisiez que 40-50Go par mois, pourquoi donc payer pour le « tout illimité » si un forfait 60Go pourrait vous faire économiser 5€ par mois ?

3.2. Optimiser l’alimentation

Cuisinez davantage à la maison.
En plus de contrôler votre budget (souvent 5 à 10 fois moins cher que de manger à l’extérieur !), vous pouvez aussi contrôler la qualité et reprendre conscience de votre alimentation.

Faites vos courses avec une liste et respectez-la.
Qui n’est jamais entré dans un magasin sans liste et à fini par acheter tout un tas de chose qui n’était pas prévu ?

Privilégiez la qualité des produits plutôt que la quantité n’est pas toujours plus cher. Un objet deux fois plus cher qui est utilisé trois fois plus longtemps est en fait moins cher à l’usage !

Astuce personnelle : Je cuisine toujours pour 2 repas minimum, parfois plus. Je gagner ainsi du temps sur le reste de la semaine et si j’ai trop préparé alors je peux congeler et ressortir le plat quelques jours plus tard.

3.3. Réduire les dépenses impulsives

Avant chaque achat, posez-vous la question : “Est-ce que j’en ai vraiment besoin ?”

Attendez 24 heures avant d’acheter quelque chose de non urgent. Si dans 24h vous avez encore envie de l’acheter, tentez de tenir encore une semaine. Souvent, après une semaine on s’aperçoit que l’achat n’était pas utile et évitable.

Étape 4 : Suivre et ajuster son budget régulièrement

4.1. Choisir un outil simple

Un tableau Excel, Google Sheet ou application mobile sont d’excellents outils pour commencer et même pour les gestionnaires plus avancé. L’essentiel pour conserver la motivation c’est de rester constant et d’utiliser un outil simple.

4.2. Faire un point chaque mois

Comparez vos dépenses réelles avec votre budget prévu. Les écarts sont normaux. L’important est de comprendre pourquoi ils se produisent et comment ajuster.

4.3. Adapter sans culpabiliser

Le minimalisme, c’est la flexibilité. Si un mois vous dépensez plus dans une catégorie importante pour vous, ce n’est pas grave. Ajustez simplement le mois suivant si c’est possible.
Dans le cas o?u cela n’est pas possible, il faut ainsi prendre le temps de comprendre la problématique et définir une solution pour s’y adapter.

Étape 5 : Construire une vie avec moins, mais riche de sens

Automatisez vos finances : virements, épargne, factures.
Simplifiez vos comptes bancaires : moins c’est mieux.
Faites un mini-défi mensuel : réduire une catégorie ou trouver une alternative moins coûteuse.
Investissez dans vos priorités : voyages, passions, expériences.
Relisez régulièrement vos objectifs pour rester aligné.

Petit exemple : j’ai choisi de réduire mes sorties coûteuses pour investir le surplus. Non seulement j’économise, mais je profite des intérêts composés.

Conclusion

Gérer son argent pour vivre avec moins est un acte de liberté et de bienveillance envers soi-même. Ce n’est pas une contrainte, mais un choix conscient : clarifier ses priorités, réduire le stress, et investir dans ce qui compte vraiment.

Gérer son argent quand on veut vivre avec moins